拡散厳禁。個人向け国債を使った、年利回り0.63%の裏ワザとは?

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銀行預金などよりも利回りがよく、
資金の寝かせ先として最適な個人向け国債。


黒田日銀が予想外の緩和拡大を発表してから
さらに利回りが低下してしまいましたが、
長期的には金利下落余地は少なくて、
今なら変動利付き10年国債でいいでしょう。

さて、大手証券会社で国債を購入する場合、
キャンペーン特典が付きますが、これを応用すると…


キャンペーンの条件

大手証券会社で個人向け国債を購入すると、
以下の様なキャッシュバックが得られることがあります。

2014-06-13 8.53.22 (参考:個人向け国債キャンペーンまとめ記事

最新の状況は変わりますので、
詳しくは各証券会社のページで確認していただきたいのですが、
これらのキャンペーンはだいたい毎月行っていて、
今のところ条件もほとんど変化しないようです。


で、もう少し踏み込んだところについて
某大手証券会社にキャンペーン条件のヒアリングをしてみました。

ポイントは2つあります。

キャッシュバック金は雑所得扱いになると思われます。詳しくは税務署へお問い合わせ下さい。


雑所得になるだろうという見解ですが、実際に雑所得になるなら
20万円までは申告不要であり、実質非課税となります。

雑所得になるなら、嬉しいですね。


国債購入から1年後、一旦売却して再購入しても、キャンペーンは適用されます。ただし、現在の条件であれば。


なんと。

これはダメ元で聞いてみたんですが、
意外にあっさり大丈夫との回答がありました。


国債は購入から1年経過後、自由に解約できます。
(解約したら、直近1年分の国債の利回りはペナルティで引かれます)

ということは、

  • 国債購入。キャッシュバック受け取る。
  • 1年後、国債解約。再購入してキャッシュバック受け取る。
  • 2年後以降、繰り返し。

を続ければ、最大年0.5%のキャッシュバック、
通常の預金と比較するなら、
税引前の約0.63%の預金金利と同程度になります。


これを毎年いただけるなんて、結構おいしいじゃないですか?



何ら問題はないが、ビジネスとしてみると?

さて、やるかやらないかは別にして、
現状のキャンペーン条件は
かなり美味しいということが分かりました。

上記は実践検証したわけではありませんので
あくまでもシミュレーションレベルの話ですが、実際にできるなら、
この超低金利の世界でちょっとした穴場的存在ですね。


ルール通りやるだけなので、
法的にも問題ないでしょう。


ただ、問題は「現在のキャンペーン条件であれば」という点。

もし、解約→再購入を繰り返す人が増えてくれば、
キャンペーン条件を変更することは十分考えられますし、
そもそもキャンペーン自体がなくなることもあるでしょう。

証券会社も慈善活動ではないので、
旨味のなくなったキャンペーンなんて
さっさと取り下げてしまうはずです。


恐らく、何事も節度が大切なんだと思います。


理解した上で、ゆる~く実践したなら、
キャンペーンも継続してもらえる可能性がありますし、
こちらとしてもそこそこ美味しい思いをさせてもらえるでしょう。


あくまでも、証券会社のキャンペーンである、
ということを忘れないように
上手に活用したいところです。


あと、他より利回りがいいとはいえ、
低利回りであることに違いはありません。

ある程度の金額でなければ、
解約して再購入するという手間すら
面倒だろうことは想像に難くありません。

もし実践するにしても、
その辺のバランス感覚は
必要じゃないかなと思います。


以上、大人の節度(?)をもって
正しく活用してみてくださいね。


ps.

努力や投資法とは無関係に、こんなに資産が変わることはご存知でしたか?


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こんにちは、林FP事務所代表の林健太郎です。ブログご訪問ありがとうございます。

工学博士(阪大)、個人投資家。投資歴は10年以上。金融機関に属さず、保険・証券の販売に一切関与しない、完全独立のファイナンシャルプランナーです。アラフォー、2児の父。

今後、日本では好むと好まざるとにかかわらず、どんどん自己責任が問われていくようになるでしょう。自助努力で資産形成していくこと、そしてその方法を中立な立場で伝えていくことが大切だと考え、独立して活動しています。

子どもにも安心して教えられる資産運用法を中心にお伝えしていますが、まだまだ「投資=難しい&ギャンブル」「投資=売買でドキドキ&忙しい」と誤解している方も多く、長期投資の考えを広めていけたらと思っています。

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