年が変わったので運用資産のリバランスしました。 いつもできるだけ資産を売却しないように工夫して 課税を避けるんですが、今回は海外株式が 突出してたので一部売却。 ただそれで課税されるのはいやなので、 非課税のiDeCo(個人型DC)も活用しながら リバランスしてみました。 参考のため、少し詳しくお話します。 リバランスとは リバランスというのは現状の資産割合を 目標の割合に戻していくことをいいます…

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いよいよ2017年から 新しいiDeCo(個人型確定拠出年金、個人型DC)が 始まりましたね。 早速資料請求をしようという方、 もう少し様子を見てみようという方、 あまり関心のない方、笑 いろいろだと思います。 良いタイミングですので これから始める方が、最初に気をつけるべきこと やるべきことを改めてまとめておきます。 iDeCoのはじめかた、と注意すべき点 毎度恐縮ですが、iDeCoについてまと…

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先日、iDeCo(個人型DC)の 受け取り時の課税関係について 記事にしました。 今日はそれに軽く補足しておきます。 ちょっとマニアックかもしれませんが iDeCoに限らず企業型DC加入の方も 役に立つかもしれません。 受け取り時課税関係 確定拠出年金と退職所得の課税関係は 以前、こちらの記事に詳しく書きました。 ↓ 確定拠出年金と退職所得の課税関係をシミュレーションしてみました。どれがお得? 退…

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2016年も、いよいよ年末が近づいてきました。 早いですね…。 一体今年1年、どれだけのことが進んだんだろうか…。笑 ま、僕の個人的なことは置いておいて、 毎年、年末頃にNISAのまとめ記事を書いてたんですが 今年はiDeCoやらなにやらいろいろまとめて 書きます。 2017年から、投資の非課税制度が大きく変わります。 iDeCo(個人型DC)を、ほぼ現役全員が使えるようになり、 現行NISAに新…

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とある読者さんとディスカッションしていたときに、 そういえば退職所得課税と確定拠出年金の関係を ちゃんと記事にしてなかった、ということに気づきました。 大雑把に計算して確定拠出年金のメリットは 確認していたのですが、もう少し詳しく シミュレーションしてみます。 確定拠出年金(DC)の節税メリットおさらい 退職所得の課税関係に話を移す前に、 もう一度確定拠出年金(以下DC)の 節税メリットについて軽…

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確定拠出年金の運用会社を5年単位で見直すという記事が 日経新聞に掲載されていました。 確定拠出年金の運用会社5年で見直し 厚労省、企業に促す 地味な記事ですが、基本的に競争を促す方向で、 投資家にとってメリットのある話です。 どれぐらいのメリットがあるのか どれぐらい重要なことなのか 詳しく見ていきましょう。 囲い込まれることのリスク 確定拠出年金は節税メリットが大きく、 運用で老後資産を形成して…

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本題の前に、ちょっとお知らせ。 先日、日経新聞社から電話取材を受けました。 8月14日発売の「日経ヴェリタス」の 確定拠出年金特集に「専門家のコメント」として 掲載されるそうです。 よかったら、ご購入ください! さて、老後に向けた資産の準備。 気になりませんか? 公的年金と比較して、 私的年金とも言われる 確定拠出年金(DC)。 世界的に、高齢化の進展による給付金の増加、 低金利化に伴う運用難など…

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先日、確定拠出年金の改正案が可決、成立しました。 これで今まで加入できなかった方も確定拠出年金が 利用できるようになり、原則としてほぼ全ての方が 来年(2017年、平成29年)から加入できます。 (もちろん、個人事業主の僕も利用しています) このブログでも確定拠出年金の予習として 何度か記事にまとめてきましたが、 使ったことのない方が知っておくべき 知識と準備方法を改めてまとめておきます。

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今日はちょっと視点を変えて、 中小企業の社員の年金を どうやって作っていくか、 その選択肢の一つである 個人型確定拠出年金へ拠出できる 小規模事業主掛金納付制度(仮称)について 考えてみます。 中小企業で働く個人にとっても、 資産形成に関係のある話です。

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ようやく、少しずつメリットが理解されてきた 個人型確定拠出年金(以下個人型DC、愛称iDeCo)。 日本版401kとも言われるこの個人型DCは、 法改正により2017年より加入可能者が拡大されますが 一足先に、メリット・デメリットと、どう活用すればいいのでしょうか。 まずは個人型DCの基本から、 基本的なメリット、デメリットを 押さえておきましょう。 個人型確定拠出年金について まずはこれだけ知っ…

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プロフィール


こんにちは、林FP事務所代表の林健太郎です。ブログご訪問ありがとうございます。

工学博士(阪大)、個人投資家。投資歴は10年以上。金融機関に属さず、保険・証券の販売に一切関与しない、完全独立のファイナンシャルプランナーです。アラフォー、2児の父。

今後、日本では好むと好まざるとにかかわらず、どんどん自己責任が問われていくようになるでしょう。自助努力で資産形成していくこと、そしてその方法を中立な立場で伝えていくことが大切だと考え、独立して活動しています。

子どもにも安心して教えられる資産運用法を中心にお伝えしていますが、まだまだ「投資=難しい&ギャンブル」「投資=売買でドキドキ&忙しい」と誤解している方も多く、長期投資の考えを広めていけたらと思っています。

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