NISA 確定拠出年金 資産運用

306A0114_crop_center_300x400 こんばんは。

林FP事務所代表の、 林健太郎です。

このページをご覧いただきまして
誠にありがとうございます。

このページをご覧頂いているということは、
あなたは僕のメルマガから、
しかも特別なご案内をお受けになったということですね。

ここはあなたのような特別な方しか
ご訪問頂けない秘密のページですので
閉じずに必ず最後までお読みください。


さて、まずはライフプランの立て方だけで、
資産が1億円以上変わる、という事例を
もう一度確認しておきましょう。

持ち家

賃貸
お二人とも

という、ほぼ同じ条件で、
生涯資産が1億円変わるという事例でしたね。

この事例からも分かるように、
ライフプランというのはその立て方次第で
将来の資産に大きな影響を与えます。

また、将来のある時点で資産が底を尽きる、
といった危機も事前に把握することができます。

そうした事実を目の当たりにすることで、
あなたの行動が具体的に変わります。

これが、ライフプランの最も大きな価値の一つです。

ライフプランの具体的メリット

ここでライフプランの具体的なメリットを
おさらいしておきましょう。



デメリットと言えば、作成に多少のコストがかかることでしょうか。

仮にご自身で作成する場合であっても、見えないコスト
(あなたの時間と労働コストですよ!)
がかかりますから、ここは致し方のない部分です…。

ただし、デメリットに対してメリットが
比べ物にならないぐらい大きいですので、
よりよい人生にしたい、夢を実現したい、
資産を構築していきたい、
とお考えなら必ず作成してください。



ライフプランとコンサルティングの詳細は?

さて、当事務所が作成しているライフプランと
そのアドバイスについて、もう少し詳しくお話したいと思います。

キャッシュフロー表、資産推移の分析グラフ、および年金試算等を
20〜30ページ程度の具体的なレポートにしたものを

「ライフプラン」

といいます。


以下に、当事務所が作成するライフプランレポートの
一部を掲載します。
(名前や数字は全て架空のものです)


初年度の年間収支を、色分けしてグラフ化します。
これにより、どこにどれ位の収入があり、支出があるのかが
ビジュアルに分かります。
ライフプラン年間収支

教育費は幼稚園・保育園、小学校、中学校、高校、大学のそれぞれで
私立、公立、医師系、下宿有り無しや家庭教育費等を
必要に応じて詳細にご指定頂けます。

分からなければ、大まかな進路で
こちらで平均的な教育費を計算します。

ライフプラン 教育費

どの年に、どれぐらいの教育費がかかるかが
すぐに分かるように表にまとめます。

特に二人以上のお子様がいる場合は、
教育費の負担の大きな時期を事前に
把握しておくことが大切です。

ライフプラン 教育費グラフ

住宅ローンのシミュレーションも可能です。
現在返済中のローンと、将来のローン計画のいずれも可能で、
元利均等、元金均等を選べ、
繰り上げ返済の効果もシミュレーション可能です。

ライフプラン 住宅ローン

収入、支出、年金シミュレーション、ローンシミュレーション、税金など
生活に関わる全ての収支の合計から、キャッシュフロー表を作成します。

キャッシュフロー表は、必要に応じて60年後まで作成できます。
ただし、一般的に計算精度が高いのは10年〜20年程度です。

2015-07-31 16.38.48

キャッシュフロー表から資産残高の推移がシミュレーションできます。
資産残高は、運用を行わない場合(①)と、運用益を想定する場合(②)の
二通りを同時に行います。

ライフプラン 金融資産の推移

(※ これらはライフプランレポート全体の一部です)


こんなふうに、あなた専用のライフプランを作ることで
あなたの将来、例えば老後リスクがひと目で分かるようになります。


あくまでもシミュレーションですので、
100%こうなると約束されたものではありませんが、
未来の様子を知った上で準備するのと、
知らずに過ごすのとでは将来に大きな差が生まれます。


先ほどの1億円の差が、これにあたりますね。

今進んでいる方向が、崖に向かっていることが分かれば、
ブレーキをかけ、早めに軌道修正することができます。


コンサルティングの内容


以上のライフプランは、ヒアリングシートにご記入頂いたデータから
作成するもので、「現状を正確に反映したもの」となります。

現状を正しく見つめ、課題がどこにあるかを見つけるのは
具体的な行動を促すためにとても大切なことです。


コンサルティングでは、

それぞれご提案します。

必要に応じて、提案を反映したライフプランを
現状のライフプランに追加でご用意します。


これらの提案は、それこそ十人十色、
ケースバイケースになりますが
現状ではあまり問題がないことが分かって
今までよりも人生が前向きになった方や

あるいは大きな課題が見つかったんだけど
ライフプランで可視化されたので家族全員で危機感を共有し、
課題解決にむけて即座に動き出された方など、
実に様々です。


いずれの場合も、人生をよりよくしていくための
具体的な行動に移れた、というのがポイントです。

もしライフプランを作らず、これらを放置し続けたなら
慢性的な悩みを抱えたまま充実感の低い人生を送ったり、
あるいは気づいたときには手遅れ状態の危機的状況に
陥ってしまったりと、いずれも人生の質が
大幅に低下してしまう事態になってしまいます。


さて、コンサルに関してもう1点、
お伝えしておかないといけないことがあります。

もしあなたがこれから投資をお考えで、
僕に相談したいなと思っているのでしたら、
原則としてまずはこのライフプラン作成&コンサルサービスを
受けて頂く必要があります。

というのも、ライフプランが全く見えない状態で
投資を進めるのは危険極まりない場合があるからです。

僕としては、そのような状態で
投資をお勧めするわけにはいきません。

ですので、
基本はライフプラン作成サービスをお受けになってから
必要に応じて投資のご相談をお受けしているのです。


ただし、明らかに大丈夫だと思われる方
例えば子どもも独立し、手元資産が1億円近くあり、
基本生活費も十分抑えられている…
というような場合であれば、ライフプランを作成せずに
投資のご相談をお受け出来る場合はあります。
(過去、何件かありました)


いくら資産がたくさんあったとしても、
将来の状況を可視化しておくことには価値がありますので
僕としては一度ライフプランを作っておくことを
お勧めしますが、気になる方はメールでご相談ください。




対策は早ければ早いほど「楽」です


「ライフプランが必要なのはわかったけど、
そんなに急ぐ必要はないんじゃない?」


とおっしゃるかもしれませんね。


確かに、老後の準備というのは
今日、明日を競うようなことでは
無いのかもしれません。


ですが、お金の面で必要な対策は、
早めに手を打つのが断然「ラク」です。


考えてみてほしいのですが、


というのと、


という二つの選択肢があったら、
どちらがラクで現実的なのかというのは
考えるまでもありません。

これは極端な例ですので実際には
もう少しマイルドかもしれませんが
事の本質は同じことです。

(逆に、実際にはもっと複雑で、入り組んでいます)


言われてみれば当たり前のことなんですが、
実際に言われるまでピンとこない、
というのも人間の特徴ではあるのです…。


それともう一つ、大切なことがあります。


考えてみて下さい。


急ぐ必要はないと考えてきたからこそ
今までなんの準備も出来てこなかった
とは言えませんか?



メルマガでも何度もお伝えしましたが、
急ぐ必要がない、という考えは完全に間違いです。

先ほどの1億の例で考えてみましょう。

40年後に1億円の差になって現れるとします。
話を単純化するために、その1億円が毎日同じ額、
差となっているとしましょう。

そうすると、何も考えずに過ごすのと、
正しいライフプランを持って行動するのとで、
毎日約6,800円もの差になるのです。


すごくないですか?

毎月じゃないですよ。
毎日、です。


だからこそ、こうして何度も何度も

「時間の大切さ」

「早く行動する大切さ」

をお伝えしているわけです。


資産の構築というのはつまり、
行動力の差ということが言えます。


大丈夫です。


早く対策をとればとるほど、
お金の問題はラクに解決できますからね。

大切なのは、あなたが今何歳であろうと、
できるだけ早く行動することです。

先延ばしにしていいことは一つもありません。



ライフプラン作成&コンサルサービス

これだけのインパクトのあるライフプランの作成代行、
およびプロの視点でのアドバイスをさせて頂きます。


あなたの老後リスクやその対策、
夢の実現に必要な資金を準備するための行動を明らかにするため
金融機関から完全に独立した、顧客視点で
コンサルティングをしています。

ライフプランには具体的に以下のものが含まれます。
(ライフスタイルに応じて、不要な部分は含まれません)



これらを元に、将来のリスク診断と夢の実現案
改善点などのアドバイスをいたしますので、
今後の行動方針を明確にし、実行していくことが可能になります。


ご利用者の声


どのようなサービスなのかイメージをつかんでいただくため、
ご利用された方の声を掲載しますね。


 
 以前は漠然とした将来への不安から何でも切り詰めようとする生活でしたが、ライフプランから経済的な見通しが立ち、現実的かつ楽観的に 将来を考えられるようになりました。

面談中は1才の息子が騒いでいたのに温かく見守って下さり、教育費、保険、老後など、現状について逐一コメントを頂けたのが嬉しかったです。

ここからできる事を進めていこう、とやる気が出ました。

将来についてモヤモヤしている方、特に小さい子がいて外出が大変な方におすすめしたいです。

 (ライフプランご利用の 女性)



 
キャッシュフロー表も素晴らしいものでしたし、懇切丁寧にアドバイスいただき、参考になるものでした。

ご相談を受けた方はきっと、満足されるものと思います。

(30代・男性)


 
今回の相談を通して、我が家の収支に向き合うことができたこと、将来のお金について考える機会を得たことは貴重な経験でした。

(50代・女性)


 
大変内容の充実したライフプランを頂きました。私は自分である程度老後資金計画を立ててから、林先生に依頼したのですが、自分だけの視点では見落としていた事もありました。

全体的には大きな改善点はなかったのですが、信頼できるFPの先生に見てもらったことで今後このプランをベースにして、更に質の高いライフプランを実現していける…そんな自信にも繋げることが出来ました。

どうもありがとうございました

北海道在住 小野様より(30代・男性・会社員)




このように、ライフプラン作成&コンサルサービスを利用された方は


対策が必要な方はその具体的対策をとりながら、不安がなく、希望に向かっていける人生を

対策が現時点で不要とわかった方は、不安から開放された人生を


それぞれ送られています。



ライフプラン作成&コンサルサービスの流れ

ライフプラン作成&コンサルサービスは
以下のステップで進めさせて頂きます。


ScreenShot 10

料金についてですが、
20〜30ページのあなたオリジナルのライフプランを作成し
かつ1時間のコンサルティングをするわけですから
手間暇は非常にかかります。

その上ライフプランを作成する以前に、
あなたご自身のことをヒアリングさせていただくために、
スカイプをしたり、必要に応じてメールでやりとりします。


当たり前ですが、
人生全体の資金は2億円から5億円程度と高額で、
その大きな資金の設計をしようというのですから、
手を抜いたり、いい加減にしたりすることはできません。



ですので、本来は安く受けあうことはできませんし、
また安かろう、悪かろうというサービスを提供するのは
不適切なことです。


既にメルマガでもお話したとおり、
統計データからも、ライフプランには
1,000万円の効果があることも示されていますし、
プランによっては将来の資産に1億円の差が出ることも
可能性としてあるわけです。


その効果のたった1%、
例えば10万円から100万円をかけて
しっかりしたものを作成しても、
それはかなり安いといえるでしょう。


ただ、僕はライフプランに
人生をよりよく変えていくパワーがあるのを知っていますが、
まだまだそのことを知らない方、実感できていない方が
非常に多いのも事実です。



そこで大変悩みましたが、
メルマガ読者さんへの感謝の気持ちと、
ライフプランを知って頂く機会を増やしたいという願いを込めて
メルマガ読者様限定で、特別に初回割引をしたいと思います。


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もちろん、料金が安いからといって、手を抜くことはありません。
それは、ご利用者の声を見て頂ければ分かりますし
返金保証をつけているのは妥協していない証拠です。

無いとは思いますが、万一、
安かろう、悪かろうというサービスをお求めでしたら、
他の業者様のサービスをご利用ください。


ただし、大変申し訳ないのですが、
期間限定での料金で提供していますので
予告なく値上げすることもあります。


次にこのページを開いたときには、
もうこの値段では提供していないことは十分ありえますので、
ページを閉じる前に、その点はご了承願います。


どのようなものがもらえるのですか?
お申込み頂いた後、ライフプランヒアリングシート(Excelシート・または手書き)にご記入、ご返送頂きます。頂いた情報を元に、キャッシュフロー表付きのライフプランを作成し、お渡しいたします。お渡しする際、スカイプまたは京都オフィスにて内容のご説明とコンサルティング(1時間程度)をさせて頂きます。ライフプランのサンプルが必要な方は、以下のフォームよりお申込み頂ければ、取り寄せが可能です。実際のお申込みはサンプルを見てからご判断頂ければ構いません。

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現在お申込みが増えており、ライフプランの完成まで2週間以上のお時間を頂く場合がございます。またこちらのキャパを超えた申し込みがあった場合、お申込み受付を一時停止することもございます。実際、過去に受付停止をしたこともありますので、予めご了承願います。



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1.「迷惑メール」フォルダに誤って分類されていることがありますので、ご確認ください。

2.「迷惑メール」フォルダにも届かない場合、ご登録頂いたメールアドレスの記入誤りの可能性があります。お手数で大変恐縮ですが、再度お申し込み下さい。

3.上記以外の場合、何らかのシステム上の不具合である可能性があります。恐れ入りますがこちらのフォームよりご連絡ください。


追伸

既にお伝えしたとおり、
ライフプランは、手元にあるだけでも1000万円の資産増加効果が、
また、プランの立て方一つで1億円の差が出てしまうこともあります。


これらはあくまでも統計情報や事例ではあるんですが、
どんな形であれ相当のインパクトがあるのは間違いありません。
たかだか数十万円とか、数百万円とかとは、違います。


これだけの価値があるものは
世の中にそう多くはありません。


僕は、人生をよりよく生きたい、
資産を増やしたいと願う全ての人にとって
ありとあらゆる投資や努力の前に、
まず最初に作るべきものだと考えています。


一緒に、人生の作戦を考えていきましょう。


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