【動画】SBI証券「つみたてNISA」ファンド選びの具体的方法と毎年の記録

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こんにちは。林FP事務所の林です。

今回は「つみたてNISA」のファンド選びのステップについて動画でお話しました。この動画で

  • つみたてNISAの銘柄一覧のチェック方法が分かります
  • SBI証券を使ったつみたてNISAのファンド選びの方法が分かります
  • ファンド同士を比較するときに、目論見書を見るポイントが分かります

ただし、どのファンドに投資すべきかについては、投資家(あなた)自身が決めることですので、その点はご注意を。

僕が実践しているつみたてNISAのファンド選び記録も合わせてご覧ください。

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【動画】SBI証券で「つみたてNISA」ファンドを選ぶ具体的な方法


詳しくはこちらの動画をご覧ください。



動画がもし役に立ったなら、「いいね」をよろしくお願いいたします!(その場合はYouTubeで視聴する必要があるみたい?)


これまでのつみたてNISAファンド選びの記録


ついでと言ってはなんですが、2018年から始めた僕のつみたてNISAのファンド選びの記録を残しておきます。

このファンドを選べば大丈夫、などという意味では決してありませんが、ファンド選びの一助になればと思います。


2018年


2018年はつみたてNISA元年。2018年のつみたてNISAにはこちらのファンドを選びました。

SBI証券のつみたてNISAで毎日積立てたらどうなる?実際にやってみました。




2019年


この1年でつみたてNISAの認知度も向上し、つみたてを始める人も多くなってきました。金融庁の資料によれば、つみたてNISAの口座開設数は開始からわずか3ヶ月で50万口座を突破しています。

それを受けて、ファンド運用会社各社は次々とつみたてNISAの基準に沿ったファンドを組成。2019年3月時点で
  • インデックスファンド 142本
  • アクティブファンド 17本
  • ETF 3本
と、2018年当初は100本ぐらいしかなかったファンドも、かなり増えてきました。
「つみたてNISAの対象商品」金融庁より)

選び方は上記動画をご覧いただきたいのですが、結局僕が選んだのはこちらのファンドです。


インデックスファンドに詳しい方ならご存知、バンガードETFに投資するいわゆるファンド・オブ・ファンズで、全世界株式70%、投資適格債権(為替ヘッジあり)30%と、シンプルな構成のバランスファンドです。

各資産の基本配分
楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)交付目論見書より)

株式を多めにしたのは、実はiDeCo内の株式比率が少なめだからなんです。

これは実は賭けです。セオリーでは、スイッチングが自由にできるiDeCoでリスク資産を多めに持つほうがいいのですが、iDeCo内の選択肢も限られており、トータルで考えてこのようにしています。

まぁ、毎年見直せばいいのでそこまで悩む必要もないないかなと、こちらのファンドを選択しました。

果たして吉と出るか。


2020年


2020年の執筆時点において、新型コロナウイルスのパンデミックによる影響で市場が大荒れしています。

3月12日のNYダウは前日の終値23,549から終値21,197ドルと、-2,352ドルの暴落を記録しました。かと思えば、その翌日は21,197から23,186ドルの、+1,985ドルと猛反発しています。

日経平均も大きな影響を受け、年初来高値(1月20日)の24,083円から現時点(3月13日)で17,431円と、約-28%もの下落を記録。節目の2万円もあっさり割り込み、エコノミストからはリーマンショック以来の大激震がくるのでは?という意見も聞こえています。

という状況なのですが、個人的には積立方針を変えるつもりは1ミリもなく、これからも淡々と積み立てていきます。

なので、市場の大荒れはあまり僕には関係ないのですが、何年か経った後、こうした記録は誰かの役に立つはずなので、まさにWEB上の「ログ」として簡単に残しておきます。

つみたてNISAはリバランスがしにくいので、僕はバランスファンドで対応しています。なので、リバランスの必要もありません。

毎年やることといえば、新たにつみたてNISA対象となった投資信託があり、選択肢が増えているので、自分にとってよりよい選択肢がないかを探すことぐらいです。

で、いつも悩むのがグローバル(市場平均)型か、8資産均等のようなコスト重視型か、です。うーん…苦笑。

細かいことをいい出したらキリがないのですが、そもそも僕の手間を省くという大きな目的もあるため、今年はこちらを選択してみます。

2020年つみたてNISA投信
資産配分も、大雑把には、僕の目的から外れてはないだろうということで…。

それにしても、いい加減、つみたてNISAもiDeCoのように「スイッチング(乗り換え)」OKにしてもらいたいです…。でないと、このように毎年1回見直すだけで、毎年違う投資信託に積み立てていくと、20年後には20本もの投信が画面にズラリと並ぶことになります(泣)。

それはそれでいいとしても、年々信託報酬(ランニングコスト)が低下していく傾向がある中で、古い(相対的にコスト高の)投信を保有し続けるのは投資家として辛いです。

より低コストの投信に乗り換えることで、運用コストを抑制できますし、適切な競争圧力もかかります。

顧客本位をうたう金融庁には、ぜひ「つみたてNISAのスイッチング」も検討をお願いしたいですね。

課税口座で損失のある投信は非課税口座への移し替えを検討しよう!
このような相場の下落時は、過去から積み立ててる「課税口座の投信」をつみたてNISAなどの非課税口座に移していくチャンスでもあります。なぜなら、下落により利益が少なくなって(もしくは損失となって)いて、売却時の課税額を抑えられるからです。

ただ、メリットばかりではなく、非課税口座への乗り換え注意点としては
  • 投信を変更する場合は資産配分について再検討しないといけない
  • 乗り換えの場合は新規積立てではなくなるので、新規積立て効果がその分なくなる
があるので、総合的に考えてください。

積立効果がなくなるのが嫌な場合は、たとえばiDeCoと併用するような案もあります。

普段、iDeCoの積立額を抑えているなら、今年はつみたてNISAを課税→非課税の乗り換え用とし、その分iDeCoの積立額を増やすなどして対応すれば全体としての積立効果を維持できます。

ただ、つみたてNISAとiDeCoは同じではないので、メリットデメリットを踏まえた上で、検討してください。

【2018年版】iDeCo、NISA、つみたてNISA比較表とまとめ



非課税口座(NISA)が始まる前から積立をしていた方は、一度こういう視点でも検討してみてくださいね。

僕もちょっと、考えてみます。


つみたてNISAのファンド記録は、毎年更新します


毎年、この記事につみたてNISAのファンド選びの記録をしていく予定です。

もし忘れてたらコメント欄に「忘れてるよー」と一言入れてもらえれば、気づきます。


お楽しみに!


ps.

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こんにちは、林FP事務所代表の林健太郎です。ブログご訪問ありがとうございます。

工学博士(阪大)、個人投資家。投資歴は20年近く。金融機関に属さず、保険・証券の販売に一切関与しない、完全独立のファイナンシャルプランナー(CFP®)です。アラフォー(?)、2児の父。

今後、日本では好むと好まざるとにかかわらず、どんどん自己責任が問われていくようになるでしょう。自助努力で資産形成していくこと、そしてその方法を中立な立場で伝えていくことが大切だと考え、独立して活動しています。

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