ライフプラン

こんにちは。林FP事務所です。 メルマガ読者様よりコメントをいただきました。 社会人2年目のお子様が個人年金保険の解約を検討中とのことです。 ≪契約内容≫ 個人年金保険　60歳払い込み満了 保険料月20,000円　60歳まで 払込を満了すると保険料累計888万円　払われる年金が毎年約109万円（10年） 現時点で3年分72万円支払い済み 現在解約すると解約返戻金が約57万円で、15万円ほど支払総額…

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こんにちは。林FP事務所の林です。 突然ですが、あなたは、仕事が好きですか？ 仕事を好きになる、もしくは好きな仕事を探すことで人生の幸福感は高められるし、ライフプランも改善します。 とはいっても、そんな簡単なことではないのは百も承知ですので、まずは仕事の好き嫌いの問題点の整理と、仕事を好きになるためのアプローチについて僕なりの考えを記します。 仕事が嫌いだと不幸？ 「仕事は嫌いであたりまえ」だとか…

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こんにちは。林FP事務所の林です。 2019年7月に、金融庁からNISA・ジュニアNISA（とつみたてNISA）口座の利用状況調査報告書（2019年3月末時点）が公開されました。 この資料を元に、つみたてNISAの利用開始年齢について、議論してみたいと思います。 つみたてNISAがといえば若い人が使う制度、というイメージがありますが、イメージだけで判断すると正しい活用ができませんので、しっかりと掴…

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こんにちは。林FP事務所です。 ここのところ世間で話題になった「2000万円」の報告書は、国会質疑で取り上げられ、各報道機関でも特集され、ネット記事やSNSでも賑わいを見せていました。 「2000万円」という大きな金額が具体的に示されたことで、その数字ばかりが注目され独り歩きすることになり、ついには金融担当大臣が報告書を受け取らない事態になってしまいました。 しかし、この文章の全体をしっかりと読み…

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こんにちは。林FP事務所の林です。 誰かにあなたの株式資産を贈与する場合、株を売って現金を贈与するのが一般的ですが、株式をそのまま贈与する「株式贈与」という方法もあります。 今回、試しにやってみましたのでその顛末と株式贈与のメリット・デメリットをまとめてみました。 なおこの記事で扱うのは上場株式の贈与であり未上場の株式を贈与する場合はルールが異なりますので注意してください。 この記事の概要はこちら…

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こんにちは、林FP事務所です。 生活するにおいて不可欠な「衣食住」、その中でも「住まい」をどうしていくかはとても大きな関心事です。 住宅購入はライフイベントのうちで最も「大きな買い物」と言え、多額が一気に動くことから、大きな決断が必要なことでもあります。 2019年10月1日から消費税が8％から10％に増税になる予定です。 増税前と増税後では住宅購入にどのような違いが生じるのでしょうか？ また、増…

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こんにちは。林FP事務所の林です。 金融庁が、金融審議会市場ワーキング・グループ 「高齢社会における資産形成・管理」 報告書（案） を公開しました。 今後の資産形成について非常に示唆に富んだ内容でしたので、この記事で報告書の要点をまとめてみたいと思います。 金融庁が「正式に」自助努力を呼びかけた？ つい先日こちらの報告書（案）が公開されました。 案といっても未確定の部分はほとんどなくて、ほぼ最終報…

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こんにちは。林FP事務所の林です。 最近妙に物価が上昇しているような気がするのは僕だけでしょうか。これは生鮮食料品だけでなく外食産業でも同じ傾向があるようです。 価格上昇に対して、僕が感じたことや、我々消費者がとるべき行動について少し書いてみました。 異様な価格上昇 僕は株式投資に関してはインデックス運用をメインにしながら個別株投資も少しだけやっています。 個別株投資に関しては銘柄分析などが非常に…

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